Mali müşavirlerin tükürmeyi sevdiği tüm klişeleri duydunuz: "Paranızın sizin için çalışmasını sağlayın!" "Para kazanmayı bırak, servet kazanmaya başla!" Hepsi harika duygular, emin olmak için ve muhtemelen sağlam bir tavsiye. Peki ya ipek kravatının ve size söylemediği iyi sıkıştırılmış elbisenin cephesinde neler oluyor?
Merak ediyorsanız, finansal planlayıcınızın kendisine sakladığı tüm şeyleri keşfetmek için okumaya devam edin. Ve bir danışma rezervasyonu yapmadan önce, 2018'de 52. Parayla Daha Akıllı Olmanın Yollarını okuyarak, zor kazanılmış hamurunuzu ele alma hakkında biraz daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
1 Her zaman bir profesyonel kiralamamalısınız.
Farklı danışmanlık hizmetlerini karşılaştırmaya başlamadan önce, bir profesyonelin ne zaman kullanılacağını ve ne zaman kendi başınıza yapabileceğinizi bilmek önemlidir. Özellikle vergi mevsimi civarında. Kartpostal vergi beyannamesi henüz burada olmayabilir, ancak durumunuz muhtemelen düşündüğünüzden çok daha az karmaşıktır.
Kullanabileceğiniz her vergi indiriminden yararlandığınızdan emin olmak için sormak kötü bir fikir olmayabilir. Ancak yalnızca bir W-2'niz (veya belki iki tane) varsa ve başka bir gelir akışınız yoksa, muhtemelen tek başına yapmaktan daha iyi olursunuz. Vergiler hakkında daha fazla bilgi için Bilmeniz Gereken Son Dakika Vergi Hareketi'ne göz atın.
2 Tüm profesyoneller aynı değil.
Kısaltmalardaki farkı bilir. Yeminli Mali Müşavirler (CPA'lar) muhasebe, denetim, vergiler ve danışmanlığı ele almak için devlet sertifikalarından geçer. Kayıtlı Aracılar (EA), Sertifikalı Finansal Planlamacılar (CFP'ler) ve Vergi Avukatlarının her birinin kendi lisansları ve sertifikaları da vardır, ancak uzmanlıklarını daha spesifik alanlara daraltırlar.
3 Ve aslında bunun yerine bir EA giderek paradan tasarruf edebilirsiniz.
shutterstock
EBM'lerin aksine, EA'ların titiz testlerden geçmesi gerekmemektedir ve özellikle muhasebeci olarak eğitilmemiştir. Bu nedenle, size tek bir alanda uzman oldukları için size tam ve kapsamlı mali tavsiye veremeyebilirler.
Ama işte şu: EA, vergilerinizi ücretli bir danışman olarak yapmaya yasal olarak yetkilendirilmek için IRS yeterlilik testlerini geçmelidir. Vergi yardımı tüm ihtiyacınız varsa, bir EA sizin hızınız olabilir. Günün sonunda, bir EA işe büyük olasılıkla büyük miktarda para kazandıracak ve onlar ihtiyaçlarınız için bol yetkin. Para tasarrufu konusunda daha fazla tavsiye için Maaşınızın Yüzde 40'ını Tasarruf Etmenin 40 Yolu'na göz atın.
4 "Sertifikaları" sahte olabilir
Finans uzmanları, finansal planlamacı, sigorta uzmanı, yaşam koçu, servet yöneticisi ve daha fazlası gibi birçok isme sahiptir. Peki, ne veriyor? Sertifikasyon önemli mi? Her şey alacağınız "tavsiye" türüne gelir. Motley Fool bunu şöyle ifade ediyor: "Birisi finansal danışmanlık sunduğunu söylediği için, aslında finansal tavsiye verdikleri olmayabilir. Size sadece bir şeyler satıyor olabilirler."
5 Bir "arka plan kontrolü" çalıştırmalısınız
shutterstock
Potansiyel yeni işe alımları tararsınız, o zaman neden potansiyel finansal danışmanınız için olmasın? Danışman veya mali firmasıyla ilgili herhangi bir sorun veya dava için kar amacı gütmeyen Better Better Bureau kaynağını kontrol edin. Danışman lisansı ile ilgili herhangi bir sorun olup olmadığını görmek için Sertifikalı Finansal Planlayıcı Yönetim Kurulu, Inc. Bir röportaj yapın. Yardımlarını almadan önce bu kişi hakkında olabildiğince çok şey öğrenmeniz yerinde olur. Finansal istikrarınız üzerinde kimseye kontrol vermeyeceksiniz, değil mi? Daha fazla mülakat tavsiyesi için, Akıllı Patronlar Asla İş Adaylarına Sorma başlıklı 20 Mülakat Sorularına göz atın.
6 Ücretlerdeki en iyi indirimler arkadaşlarınıza ve ailenize yönlendirmelerden gelir.
shutterstock
Evet, çoğu danışman, reklamını yapmasalar bile indirimler sunar. Çoğu zaman, tek yapmanız gereken sormaktır. Onlar da bir şekilde geçimini sağlamak zorundalar, bu yüzden herhangi bir müşteri için ücretlerini yarıya indirmelerini beklemeyin. Ancak arkadaşlarınızdan ve ailenizden sizi yönlendirmelerini istemek, saygın bir danışman bulmanın en iyi yollarından biridir. Müzakereler en iyi yerleşik ilişkilerle çalışır.
7 Yerel olmak zorunda değiller.
shutterstock
Haynie & Company'den Austin Galvez CPA, iyi bir danışman arayan birçok kişinin yakınlarda birisini bulmakta asıldığını belirtiyor. Bu her zaman bir norm olmasına rağmen, finansal hizmet endüstrisi, uzak iş çözümlerini benimseyen diğer birçok endüstri ile birlikte değişmektedir. Galvez, birçok profesyonelin Skype, manifatura ve diğer uzak iletişim araçlarıyla çok rahat olduğunu öne sürüyor. Belirli bir danışmana kısmi iseniz, yakınlığın caydırıcı olmasına izin vermeyin.
8 Piyasayı sizden daha iyi tanımıyorlar.
Ya da en azından yapmamalılar (içeriden öğrenenlerin ticareti yasa dışıdır). Elbette, piyasayı izleme konusunda sizden çok daha fazla deneyime sahipler, ancak gerçekten, pazarın nereye gittiğini bilmiyorlar ve siz de bilmiyorlar. Deneyimli bir uzmana danışmadan asla bir yatırım yapmamalısınız, ancak onların sözlerini müjde olarak almanız gerekmez. Teorik olarak, sağlam araştırma danışmanınızla aynı seviyede olabilirsiniz. Oyun körlüğüne girmediğinizden emin olmak için emeklilik tasarruflarıyla ilgili bu 10 ipucunu izleyin.
9 Vaat ve garantilerden uzak durun.
Danışmanınız belirli bir miktar büyüme sözü verirse, bu büyük bir kırmızı bayraktır. Pazar büyümesini etkileyen sayısız faktör vardır ve pazarlar her zaman belirli bir miktar oynaklığa maruz kalacaktır. Temel kural: Gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, büyük olasılıkla doğrudur. Sözler ve garantiler yatırım söz konusu olduğunda sigaradan başka bir şey değildir.
10 "Dostça tavsiyeye" dikkat edin.
"Sana söylüyorum, bu ürün 5 yıl içinde çok büyük olacak." Evet, hepimiz gizlice bir arkadaşımızın bizi bir sonraki Google ya da Apple'a girmesine ve değerlerin patlamasından hemen önce gelmesini umuyoruz. CFP ve Soldier of Finance'in yazarı Jeff Rose, "Arkadaşınızın, aile üyenizin veya iş arkadaşınızın sizin için hisse senedi ipucu olduğunu biliyorsunuz, bu 'emin bir şey mi?' Newsflash: Değil! Sayısız insan bana birisinin (genellikle yatırım deneyimi olmayan) iç kepçeyi verdiği bazı rastgele hisse senedi onayımı aramaya yaklaştı. Bir sonraki sefer, para kazanmanın en kolay yolu yatırım yapmak değil."
11 Yatırımları sigorta ile karıştıran ürünlere dikkat edin.
Bazen "hibrit" sigorta poliçeleri olarak adlandırılırlar ve genellikle belirli hayat sigortası poliçesi ve yıllık gelir sigortasını ifade ederler. Hibrit politikalar, sahibinin ihtiyaç duyması halinde uzun vadeli sağlık bakımı için ödeme yapmak içindir. En büyük yararı, sahibi olarak, soğuk ayak alırsanız prime geri ödediğiniz paranın çoğunu alabilmenizdir. (Ancak, hepsi değil.)
Yararlanıcılar ölüm yardımı alabilir, ancak bu politikalar büyük bir ilgi görmez. Mali müşavir Damon Gonzalez şöyle açıklıyor: "Hibrit politikalar çok farklı şeyler yaptığı için hiçbir şeyde en iyisi değiller." Kapsamı eklemek harika bir şımarık gibi görünebilir, ancak faydalardan çok daha pahalıya mal olabilir. Erken başlarsanız, iyi yönetilen bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) gelecekteki sağlık ihtiyaçlarını karşılamanın çok daha iyi bir yoludur. Farklı sigorta poliçelerinizi ve yatırımlarınızı ayrı tutmak, her birinin avantajlarını en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olacaktır.
12 Sigortadan düşülebilir maddelere dikkat edin.
Sağlık sigortası ile düşülebilirler nispeten basittir. Cebinizden belirli bir miktara kadar ödeme yaparsınız, daha sonra sigorta gerisini halleder. Ne yazık ki, tüm sigorta türleri aynı şekilde çalışmaz. The General Auto Insurance'ın lisanslı sigorta uzmanı Kevin Courtright, "Pek çok kişi, bir iddia olarak sayıldığını fark etmeden arabalarına gelen her şey için indirilemez araçlar kullanıyor. Bazı sigorta şirketleri, çok fazla talepte bulunulursa kapsamı bile düşürür. Araç bakımı ve bakımı için küçük bir fon ayırmak daha iyi olacaktır."
13 Pazarı yenemezsin.
Yine, hiç kimse geleceği kesin olarak tahmin edemez. "Piyasayı geçme" stratejisi yüksek risklidir ve başarı şansı düşüktür. SageOak Financial'in Mali Müşaviri Tyler Gray, "Ya Warren Buffett hakkında ne? 'Piyasayı geçmiyor mu?" Warren Buffett'in piyasayı yenebilmesinin nedeni, işletmelere yatırım yapmaması… onları satın alıyor. Büyük bir fark var. ”
14 Bunun yerine küresel ekonomik büyümeyi kullanın.
shutterstock
Adil olmak gerekirse, her yatırım bir miktar risk içerir. Ve yüksek risk, daha yüksek getiri anlamına gelir, değil mi? Yanlış. Çok az kişi, hatta profesyonel brokerler, borsa ticaretinden zenginleşiyor. Peki neden itiraz? Bu heyecan verici! Sadece büyük kazanma olasılığı canlandırıcı! Vegas'ın bir unsuru var.
Ama "Vegas'ta ne olur Vegas'ta kalır" demelerinin bir nedeni var. Kimse sonuçlarla yüzleşmek istemiyor. OptiFour Entegre Varlık Yönetimi CFP'si Larry Solomon, "Yatırım başarısı olasılığını artırmak istiyorsanız maliyetleri mümkün olduğunca düşük tutun." Bu maliyetlere risk ve yönetim ücretleri dahildir.
15 Danışmanınızı işte tutuyorsunuz.
shutterstock
Tavsiye ne kadar iyi olursa olsun, güdüler ne kadar özgecil olursa olsun, mali danışmanlar herkes gibi para kazanmaya hazırdır. Günün sonunda, onların gelir kaynağı sizsiniz. Danışmanınızla güçlü bir ilişki uzun bir yol kat eder ve sadakat bunun büyük bir parçasıdır. Uzmanlıkları önemlidir, ama sizin de gücünüz var.
16 Bu şekilde ödeme alırım.
shutterstock
Sormaktan korkma. Unutmayın, sadık, güvenilir bir ilişki kurmaya çalışıyorsunuz. Paralarını komisyondan mı yoksa sadece ücretli hizmetten mi alıyorlarsa olsunlar, bilme hakkına sahipsiniz. CFP ve Clark & Company Varlık Yönetimi Başkanı Craig S. Clark, "Bazı yatırımlar, yatırım fonları, yıllık gelir vergileri, vb. Gibi fiyat konusunda pazarlık edilemez. 250.000 $ 'a karşılık 1 milyon $' ı yönetmek için daha fazla bir danışma maliyeti yoktur, bu nedenle daha iyi bir ücretle pazarlık yapabilmeniz gerekir."
17 En iyi çıkarları her zaman senin değil.
Birçok danışman ortak şirketlerden müşterilerine ürün satmak için komisyon alır. Bu, bir broker lisansı ile yasaldır. Komisyon genellikle yatırımın nihai başarısından bağımsızdır, bu da danışmanların paranızı kötü yatırımlara sokmaktan geri tepme alabilecekleri anlamına gelir.
Bir inanç kiralamaktan iyidir. Mütevelli heyetlerinin, tüm çalışmalarının yüksek yararınıza olmasını sağlamak ve sattıkları ürünlerle olası bir çıkar çatışması olup olmadığını açıkça ifşa etmek gibi yasal yükümlülükleri vardır.
18 Tasarruflarınız değer kaybediyor olabilir.
shutterstock
Enflasyon yeni bir konu değil. Ama belki de en kötü yan etkisi kişisel varlıklarınızı nasıl etkilediğidir. ABD'deki son enflasyon ölçüsünü takip etmek için Tüketici Fiyat Endeksi'ni (TÜFE) radarınızda tutun. Tasarruf ve çek hesapları için ortalama faiz oranı% 0.06 civarındadır ve en son TÜFE% 0.5 olarak gerçekleşmiştir. Hesabı sen yap. Şimdi, paranızı yatağınızın altında tutmaya başlamayın. Bankalar hala paranız için en iyi yer ve yol boyunca herhangi bir zararı azaltmaya yardımcı olacak birçok büyük yatırım hamlesi var.
19 Borsa komisyoncuları ticaret yapmanızı istiyor.
Acenteniz sık sık alım satım yapmanızı tavsiye eder. Aciliyeti aşılamak için çok sayıda taktikleri var, ancak unutmayın ki komisyoncular komisyonda ödenir. Satın aldığınız veya sattığınız zaman para kazanırlar, çünkü bu onların komisyonlarını tahsil ettikleri zamandır. Danışmanınız size bu tür tavsiyelerde bulunuyorsa, nedenlerini anladığınızdan emin olun.
20 Sizin için ne ödeme yapmazsanız onu alırsınız.
shutterstock
'Ödediğinizin karşılığını alıyorsunuz' ifadesine alışkınız. "Ama finansal tavsiye ve yatırım söz konusu olduğunda, " diyor Larry Solomon, "tam tersi. Sizin için ödemediğiniz şeyleri koruyabilirsiniz. Yatırım için tahmin edebileceğimiz ve kontrol edebileceğimiz tek şey ücretlerdir. neyi kontrol edebileceğinize odaklanmanız ve mümkün olan her yerde ve her zaman yatırım ücretlerini düşürmeye çalışmanız gerekir. " Ücretleri düşük tutun, ardından eve götürdüğünüz parayı en üst düzeye çıkarmak için akıllı para hareketleri kullanın. Paranızla akıllı olma konusunda daha fazla öneri için 40 Yaşından Sonra Tasarruflarınızı Ciddi Şekilde Artırmanın 40 Yolunu öğrenin.
