Karısı iki yıl önce oğluyla birlikte evde kalmaya karar verdiğinde, aileyi tek bir gelirle terk ettiğinde, Scott Hatmaker finansal sağlığı konusunda ciddi olmanın zamanının geldiğini biliyordu. Finansal planlamaya giren birkaç üniversite arkadaşı tarafından yaklaşılmış olmasına rağmen, bir arkadaşıyla yatırım yapmaktan rahatsız oldu ve orada daha iyi danışmanlar olduğunu biliyordu - aslında, babası uzun süredir Creative Financial Group Ltd.'nin müşterisi olmuştu., Atlanta'nın en iyi firmalarından biri.
Ancak bir sorun vardı: Scott ve karısı Amy'nin yatırım yapmak için sadece 150.000 doları vardı. Babası referans olarak bile, Scott, müşterilerinin yatırım yapılabilir varlıklarda 500.000 dolar olmasını gerektiren Creative Financial'a girmenin yeterli olmayabileceğini düşündü. Atlanta'dan 31 yaşındaki yönetici, "Alabileceğim en iyi, bir çerez kesici mali plan olduğunu düşündüm." Diyor. "İşte buyurun, şimdi yapın."
Bu yaygın bir ikilem. Pek çok üst düzey firma, sizi en iyi şekilde karşılamadan önce en azından o kadar portföy gerektirir. Peki ya özel bankalar? Unut gitsin. Yasaya göre asgari ilk yatırımları 1 milyon dolar. Dolayısıyla, büyük paralı erkeklerin arayacakları kendi kişisel brokerleri olsa da, üst-orta sınıf yatırımcıların çoğu iki cazip seçenekten biri ile sıkışmış durumda: yatırımları yönetmekten daha fazla hayat sigortasını itmek için daha fazla zaman harcayan küçük zamanlı komisyon tabanlı finansal planlamacılar ya da küçük patates gibi nispeten iyi yatırımcıları bile tedavi eden büyük aracı kurumlar.
Ancak Hatmakerler, mütevazı portföyleri için milyon dolarlık hizmet almanın bir yolunu buldular. Siz de yapabilirsiniz. Üst-orta kademe yatırımcıların normalde sadece milyonerlerin kullanabileceği aynı türden hizmet almak için kullanabileceği beş stratejinin ana hatlarını belirledik. Finans hayatınızın her köşesinde size yardımcı olabilecek deneyimli profesyonellerden yüz yüze görüşmelerden bahsediyoruz. Buradan başlayın ve daha fazla zenginlik tavsiyesi için, Milyarderlerin Çoğu Kişiden Farklı Düşünme Yöntemleri 5.
1 Küçük bir planlamacı arayın
Çoğu seçkin firma, küçük yatırımcıyı ekarte eden minimum yatırım gereksinimlerini yayınlamış olsa da, finansın ilk kuralını hatırlayın: Her şey tartışılabilir. Pek çok üst düzey şirket, aslında, sizden bahsetmedikleri "küçük planlayıcı" programlara sahiptir. Hatmakerler Creative Financial'a paralarını yönetme konusunda yaklaştıklarında, o zaman 30 yaşında olan ancak dört yıldan fazla bir süredir firma ile çalışan Walt Helms adlı genç bir danışmana atandılar. Helms, firması belirtilen minimumların altına düşen, ancak büyüme şansına sahip olan bir müşteriye yönlendirme yaptığında, Creative Financial'in kendisi gibi bir genç planlayıcıyı hesabı denetlemeye çağırdığını söylüyor. "Uzun süre bizimle birlikte olacak müşteriler kurmak istiyoruz" diyor Helms. "Müşteri ile 15-20 yıl arasında büyüyebileceğim."
Küçük bir ortakla çalışmak, Hatmakerların hizmette kısa süreli olduğu anlamına gelmiyordu. Helms'ın hesaplarında yaptığı her hareket firmanın uzmanlarından biri tarafından izlendi. “5 milyon dolar yatırım yapan aynı insanlar bu hesapları denetliyor” diyor Helms. Aslında, bir genç planlayıcı daha kişiselleştirilmiş hizmet sağlayabilir. Hatmakerlerle düzenlenen her Helms toplantısı evindeydi.
2 Şehirden çık
Orta büyüklükte bir şehre veya sadece büyük bir metropol alanının dışına bakarsanız, size günün saatini verecek yüksek net değere sahip bir danışman bulma olasılığınız daha yüksektir. Gary Waugh bunu yaptı. O zamanlar Hoffman Estates'in Chicago banliyösünde (şu anda Macy's için çalışıyor) Sears'ın müdürü Waugh, 250.000 dolarlık portföyü için kişiselleştirilmiş hizmet alabileceğini hiç düşünmedi. Şikago'daki bazı yüksek dereceli yatırım şirketlerini biliyordu, ancak liginin dışında olduklarını düşünüyordu.
Daha sonra, bir akşam yemeğinde Waugh, emekli iki öğretmenin merkezi Illinois şehrinde bulunan Rockford'daki büyük yatırım danışmanlarından bahsettiğini duydu. Bir Rockford yerlisi olan Brent Brodeski, Savant Capital'i on yıldan fazla bir süre önce kurmuştu ve neredeyse her "en iyi danışman" listesinde yer aldığı uzmanlıkla çalıştırmıştı. Ancak Rockford, Chicago'nun yaklaşık yüz mil batısında sadece 150.000 kişilik bir şehir olduğundan, pazar büyüklüğü Savant'ı büyük şehre hizmet veren danışmanların çok altında minimum yatırım yapmaya zorladı. Chicago ve çevresindeki banliyölerdeki en iyi planlamacılar yedi rakamlı bir yatırım talep ederken, Savant sadece 250.000 dolar gerektiriyor. Hizmet seviyesi yine de örnek niteliğinde olabilir. "Giriş seviyesi adamları alacağımı sanıyordum, " diyor Waugh, "ama hizmet kişiselleştirilmiş, ayrıntılı ve en üst düzeyde."
Aynı strateji diğer metropol alanlar için de geçerlidir. New Yorklular için New Jersey'in merkezinde, San Francisco'daki insanlar için East Bay'de, Denver Springs için Colorado Springs'de üst düzey danışmanlar var.
3 Varlıklarınızı havuzlayın
En iyi para yöneten firmalarda rahat asgari seviyelere ulaşmak için finansal evinizi toparlamanız gerekebilir. Durumda: Walt Helms ve Creative Financial ile bağlantı kurmadan önce, Hatmakerler varlıklarını dört ayrı hesapta tuttu. Scott'ın bir şirket ve 401 (k) üzerinden bir şirket hisse senedi planı vardı ve Amy'nin işvereni ve kendi 401 (k) hisse senedi ile bir hisse senedi planı vardı. Ancak, Hatmakerler, dört hesabın tüm değerlerini birleştirerek, Creative Financial'ın genç planlamacıları için belirlenen minimumları karşıladı.
Bu sadece eş varlıklarını birleştirmekle de ilgili olmak zorunda değil. Savant Capital'den Brodeski, yatırımcılarla ve ebeveynleriyle, kayınpederle, hatta kardeşlerle çalışıyor. Geliştirilmiş varlıklar yatırım yapan aileye daha fazla nüfuz sunar ve Brodeski çoğu danışmanın müşteri tabanlarını geliştirmek için bu ailevi ilişkileri inşa etmeyi sevdiğini belirtmektedir. Brodeski, "Tüm danışmanlar için konuşamasa da, aile ilişkilerini gerçekten seviyoruz ve teşvik ediyoruz." Diyor. "İyi müşterilerin çocukları, torunları ve diğer yakın aile ilişkilerini - normal minimumların altında olsalar bile - üstlenmeye hazırız. Bu şekilde, başarılı olursak, gelecek varislerle zaten bir ilişkimiz var.”
4 Konuşabileceğiniz bir komisyoncu bulun
Örneğin Charles Schwab, finansal danışmanlardan yüksek not aldı ve ülke çapında 340 ofisden oluşan bir ağa sahip. "Schwab, bu pazar segmenti için makul maliyetlerle birlikte kaliteli hizmet sunuyor, " diyor Helms. "Ve şubeleri yüz yüze tartışma için bolca fırsat sunuyor."
5 Saat başına ödeme
shutterstock
Birçok varlıklı ve sofistike yatırımcı Warren Buffett'in örnek aldığı uzun vadeli stratejileri takip ediyor: sonsuza kadar elde tutmak için hisse senedi satın almak ve finansal krizde çöküp yanan karmaşık türevlerden kaçınmak. Ve eğer bir hisse senedi, bir fon veya aradıkları bir tahvile ilişkin bilgi ise, İnternet genellikle ihtiyaç duydukları tüm araştırmaları sağlar. Öyleyse neden o yıl ticaret yapmamış olabileceğinizi her yıl bir para yöneticisine ödeyesiniz ki?
Böyle bir düşünce saatlik planlayıcı fikrini doğurmuştur. Bu danışmanlar size ihtiyacınız olan tüm tavsiyeleri verecektir, ancak sizin için ödeme yapmaktan daha fazlasını yapmazsınız. Nasıl yatırım yapmak istediğiniz konusunda oldukça iyi bir fikriniz varsa, bu kişiyi bordroda tutmak zorunda kalmadan ihtiyacınız olan tavsiye için saatlik bir planlayıcıya güvenebilirsiniz. Finansal danışman Sheryl Garrett, "Diş hekiminizi veya EBM'nizi hizmetinizde tutmuyorsunuz" diyor, "Neden yatırım danışmanınızı bu şekilde tuttunuz?"
Saatlik planlamacılar, saatlik bir yapıya geçmenin daha az vakaya odaklanmalarına izin verdiğini tespit eden daha deneyimli danışmanlar olma eğilimindedir, bu nedenle müşteriler deneyimlerinden faydalanırlar. Ücretler, müşterinin istediği hizmet seviyesi için önceden yazılı tahminler sunan bireysel danışmanlara bağlı olarak genellikle 150 ila 300 $ arasındadır. Danışmanınız geleceği hakkında sizinkinden daha fazla düşünüyormuş gibi hissetmeden üst düzey kişiselleştirilmiş tavsiye almanın ucuz bir yoludur.
Mali tavsiye söz konusu olduğunda, bu sadece Kutsal Kâse olabilir.
